支付宝平台专属商业养老保险概要提升长期服务能力

日前，银保监会发布《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》，支持符合条件的养老保险公司参与专属商业养老保险试点。

银保监会指出，养老保险机构应当以实现高质量发展为目标，积极探索适合我国国情的养老金融发展模式持续扩大并改善养老金融产品供给，优化养老财务规划，资金管理和风险保障等服务，提升长期服务能力建立健全与养老金融业务特点和发展要求相适应的内部管理机制制度，强化投资管理和风险管控能力

在《通知》中，银保监会强调，鼓励养老保险公司发展安全性高，保障性强，满足长期或终身领取需求的商业养老年金保险以及其他具有一定长期积累养老金功能的商业保险同时，《通知》要求清理压降养老特点不明显的业务，终止或剥离与养老无关的保险资产管理业务，压降清理现有短期个人养老保障管理业务

今年5月，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，鼓励试点保险公司开发针对新产业，新业态从业人员和各种灵活就业人员的专属商业养老保险产品。那么，解决方案之一可以是，设计对等和灵活的提前支取和税优条件，即不一定要严格限制流动性，允许产品在一定条件下提前支取或转让，支取或转让后补缴税款和合理滞纳金。。

自6月起，由人保寿险，中国人寿，太平人寿，太保寿险，泰康人寿，新华保险6家人身险公司在浙江省和重庆市开展专属商业养老保险试点试点期限暂定一年

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与一般的商业保险产品相比，专属养老保险的缴费形式较为灵活，可以选择一次性缴纳，定期或不定期追加保费，方便投保人根据自己的经济状况决定养老金的领取期为客户60周岁之后，领取期不少于10年

在保险的积累期，采取保证+浮动收益模式，投保人可以根据风险偏好选择投资组合，并且在保险期内可以转换目前6家公司的产品，对稳健型账户的最低保证利率在2%—3%之间，进取型账户的最低保证利率在0—1%之间，高档演示利率上限为6%

试点中的保险产品在权益类投资方面要求有所放宽，保险公司运用专属商业养老保险资金配置权益类资产比例，可上浮一档执行根据6家险企的偿付能力，权益类资产投资余额从不得高于上季末总资产的30%，35%，提升至35%，40%

据银保监会最新发布的数据，截至10月底，专属商业养老保险累计保费收入约2亿元，承保人数超过1.7万人，其中网约车司机约5600人。要提高第三支柱养老保险产品的流动性。第三支柱养老保险本质上是个人储蓄，出于子女教育，买房，出国，大病等各种潜在流动性考虑，很多人可能不愿意将资产配置到流动性严格受限的税延型养老保险当中。

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