大中型银行年中揽储静悄悄

到了年中，本该是存款大战愈演愈烈的时候，银行网点却显得很淡定最近几天，北京商报记者走访北京多家银行网点发现，今年不少大中型银行并没有推出什么热闹的存款活动，存款利率上调也没有如期而至在推荐产品时，不少客户经理甚至直言未来存款利率下降已成大概率事件

利用战争打哑火

6月底往往是银行吸收存款的关键时期，但与以往的火爆场面形成鲜明对比的是，今年的银行在吸收存款方面变得越来越佛教化记者北京商报今日记者最近几天走访北京各银行网点发现，包括国有大行，股份制银行，城商行在内的多家银行今年都没有推出存款活动，存款大战也没有如期在年中发生

"年中我们银行没有存款活动."在某国有大行网点，北京商报今日记者注意到，该行并未设立存款活动区，只是在门口挂出了定期存款利率明细我行1年期，2年期，3年期定期存款利率分别为2%，2.5%，3.15%大额存单3年期利率较高，达到3.25%，但目前没有额度要求顾客7月1日带着身份证和银行卡过来抢购该行客户经理说

股份制银行也是如此，还有提高存款利率，赠送积分等活动已经消失了据某股份制银行网点客户经理介绍，我行目前没有存款活动，利率也没有上调3个月，6个月，1年期定期存款产品利率分别为1.4%，1.65%，2.25%建议最低存款1万元的3年期定期存款，年化利率可达3.4%，但额度有限，需要预约

在某城商行网点公布的产品信息中，该行一年期，二年期，三年期定期存款利率分别为1.95%，2.5%，2.9%，但该行并未针对客户推出存款活动。

为什么银行普遍不热衷于吸收存款智联金融首席研究员董希淼今日在接受北京商报记者采访时表示，银行对吸收存款不积极有两个原因一方面，今年以来，央行已两次实施RRR降息，并通过各种货币政策工具增加流动性整个市场流动性比较充裕，银行不缺钱另一方面，今年以来，受经济下行和疫情双重影响，实体经济发展相对乏力，全市场有效信贷需求不足，资金存在一定困难，资产荒现象依然存在

存储活动是哑巴，客户经理在推荐产品的过程中也是佛教徒而是以银保产品为主要推广对象某国有大行理财经理直言，如果想保本或者推荐储蓄型保险产品，可以锁定长期收益率可以连续3年每年存10万，总共持有6年，利率可以达到4.6%某城商行客户经理也表示，以前觉得银保产品没有优势，现在看来，银保产品相比存款产品优势更大，利率更高

存款利率将继续降低。

今年4月，监管通过市场利率定价自律机制等，引导和鼓励银行降低存款利率浮动上限之后多家银行相继下调存款利率0.1—0.3个百分点近期部分银行三年期和五年期存款利率倒挂也引起了业内的热议

倒挂利率是指储蓄时间较长的5年期存款，利率低于3年期存款北京商报今日记者登录多家银行的手机App发现，多家银行的5年期定期存款利率已经降至2.75%以某大型国企为例其3年期定期存款产品专属最高年利率为3.15%，5年期定期存款专属最高年利率为2.75%股份制银行也出现了类似的情况某股份制银行3年期和5年期定期存款利率均为2.75%

对于存款利率倒挂的现象，某银行客户经理解释为利率降得太快了去年有3.85%的存款产品，今年只有3.15%的产品以前客户存款对银行来说相当于高负债，银行要给客户补贴利息，对银行来说相当于利率‘倒挂’

根据以往经验，后续长期存款利率下调幅度会比较大调查中，多位银行客户经理也透露，存款利率进入下行通道是大概率事件"存款利率下降已经有一段时间了."某大型国有银行理财经理今日对北京商报记者表示，三年期存款利率已经从2021年的3.98%下降到3.72%，2022年初可以达到3.35%现在基本额度的存款产品三年期利率都在3.15%左右，整体利率呈下降趋势，预计未来还会再降

存款利率会越来越低前两年利率在4%以上，以后肯定是下降趋势客户的收入其实在缩水，性价比很低上述城商行客户经理表示

对于后续银行存款利率走势，融360数字技术研究院分析师刘银平指出，目前银行净息差持续下降，贷款利率更低，银行需要降低吸储成本，其次，监管引导银行降低存款利率，存款利率是有上限的，很多银行的存单利率已经达到上限水平，在经济下行压力下，企业贷款需求下降，银行贷款量充足，存款需求相对疲软4月以来，各类银行存款利率陆续下调，此轮利率调整接近尾声预计未来存款利率仍有下调空间，但降幅会有所收窄

董希淼也持相同观点他指出，从目前的经济发展来看，整个市场的无风险利率会下行，因为目前的经济发展无法支撑市场的高收益从监管的角度，金融管理部门也在引导银行降低负债成本，然后传导到资产端，这也导致存款利率下行

银行如何缓解利差收窄。

存款不活跃的背后，反映的是银行净息差持续下降的现状普华永道发布的《2021年中国银行业回顾与展望报告》显示，2021年六大国有银行的净息差和净息差均较2020年收窄0.06个百分点，股份制银行净息差和净息差分别收窄0.07个百分点和0.03个百分点，城商行净息差和净息差分别收窄0.08个百分点和0.03个百分点

银行应该如何调整相关策略来缓解利差收窄的影响光大银行金融市场部宏观研究员周指出，目前国内经济受内外多重因素影响，引导国内金融机构进一步降低实体经济贷款利率在这种预期下，银行有动力通过调整存款期限溢价来降低银行的综合负债成本，通过借短贷长来尽可能增加银行的收益

正如董希淼所说，银行可以调整业务结构，发展一些非信贷业务，提高中间业务收入占比，缓解利差收窄的影响例如，在坚持商业可持续性和整体可控风险的同时，寻找一些稳定的资产，增加信贷供应，进一步强化社会责任，适当优化金融资源配置，适度调整信贷体系和流程这一方面可以提高对实体经济的支持，另一方面也可以更好地应对资产荒

在储蓄存款方面，周建议，对于储户来说，除了获得最高的储蓄存款利率外，还应充分考虑资金的流动性，尽量避免在存款周期内出现急需用钱而取不到的情况可以根据自己的实际情况灵活配置资金，比如，合理地将资金配置成活期，短期，中长期存款组合等

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