高净值人群财富管理需求转向机构竞逐“安全时代”

高净值财富人群的财富管理需求发生了明显变化，主要是对‘安全’资产的需求这包括资产配置中稳健资产配置比例的增加，以及养老，健康保障的投资和消费的增加恒邦保险销售服务有限公司总经理胡在接受《第一财经日报》采访时提到，多家保险机构相关寿险销售增长的主要动力是高净值人群这种配置需求的增长

事实上，从2020年开始，VC，PE等高风险投资市场就被称为头上还在火，腰里全是冰个人LP占比大幅缩水，中小机构从老客户那里融资越来越难另一方面，券商，基金，银行，保险公司，信托等机构纷纷加大财富管理市场布局，为高净值人群提供稳定，多元化，延伸的相关服务，争夺当前市场变化带来的增量空间

财富管理变革

今年以来，风险社会理论被反复提及在全球化背景下，指的是人类实践导致的全球性风险占主导地位的社会发展阶段在这样的社会中，各种全球性风险威胁着人类的生存和发展可见，疫情的影响是地缘政治和经济摩擦的频繁发生在占主导地位的全球化格局中，相关风险的传导加速，影响加深

在这种环境下，居民理财的避险需求明显提升最近几年来，黄金资产再度受到追捧，高风险的场外市场压力加剧大量机构指出，居民倾向于风险管理，安全消费和抗风险投资需求加快

自2020年以来，中产阶级的养老储蓄和稳定资产配置大幅增加这部分增长替代了之前高速的重疾保险配置后者虽然还在改善，但增速在放缓，这也是由于重视了重疾险对家庭抗风险能力的杠杆缺口中英生活相关人士在恒邦第四次峰会上指出

可以说，当前中产阶级和高净值人群的资产配置和消费需求已经进入‘安全时代’，‘安全时代’将成为未来相当长一段时间内财富管理需求变化的重要趋势胡向提到

此前，数字100市场研究公司曾联合相关杂志对中国6000名受访者进行了一项在线调查，其中80%的受访者希望配置更多的避险资产，而90%的受访者曾考虑过财富管理机构，在选择相关财富管理机构时，预期收益和风险管理的权重几乎相等此外，中信保诚人寿《2021胡润百富榜》的《中国高净值人群家庭安全报告》显示，高净值人群最关注身心健康的保障，70%的人有规划家庭保障的意向

恒邦董事长金峰认为，对于保险行业来说，财富管理的改变会促进行业的发展。

以寿险行业为例，疫情影响仍未消退，经济复苏仍不稳定，不确定短期来看，居民收入增速放缓抑制了保险消费需求和意愿，行业保费收入增速创最近几年来新低同时，监管政策持续收紧，行业竞争进一步加剧，商业模式亟待改变，行业亟待转型升级但挑战背后是机遇，‘无风险不保险’全社会风险意识和保险保障需求持续增强，总体有利于行业的长远发展金锋提到

跨境多元化服务布局

德勤中国税务及商业咨询合伙人龚斌也提到，当前居民风险管理意识加强，倾向于寻求专业财富管理机构的专业配置和服务在这个大趋势下，保险，券商，公募基金，信托，银行等传统金融机构都在顺势而为可以看出，这些专业机构在根据自身禀赋不断挖掘核心竞争力的同时，也在寻求跨界合作

龚聪提到了大财富管理行业的整体情况:针对中产阶级甚至高净值客户，各类机构都在积极布局‘大财富时代’，通过挖掘和提供高净值客户的需求，多元化的跨界合作越来越深入

根据宫滨的观察，机构为高净值人群提供的服务越来越全面除了金融管理和财富管理，提供法律咨询，税务规划，健康管理，海外资产管理和学术规划等多元化服务已成为机构延伸服务的共同方向

横琴相关人士提到，在中高端客户的管理上，增加了一些针对粤港澳大湾区的服务，特药服务，针对高端用户的免疫力提升等，快速搭建中高端群体的产品体系服务。

在上述峰会上，中英人寿相关人士也提到，对于高净值人群，保险机构不仅要提供长期，大额的寿险需求，还要提供现金流规划，甚至是传统家族财富办可以提供的多元化服务，如法律咨询，税务筹划等在会展行业赋能，是未来提升多元化，精细化，专业化服务能力的方向

相关数据显示，最近几年来，大量机构加入到对高净值人群的专业服务轨道以券商行业为例，中信证券，国泰君安等头部券商相继入轨，其中中信证券在2021年推出了企业家办公室目前，该平台服务客户3000家，资产规模超万亿元在服务内容上，将财富管理生态从现金服务拓展到股票服务，资产服务，风险服务

就保险行业而言，胡提到:保险的天然风险管理属性使其在服务高净值客户方面具有优势，而进一步提高其专业性，拓宽其能力边界，提供精细化和定制化的服务，是这一赛道上竞争的核心竞争力。

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