私人银行的“为”与“不为”——访民生银行财富管理和私人银行部总经理黄晋

最近几年来，伴随着高净值客户数量的增加和企业传承服务需求的增加，银行逐渐加大财富管理力度，私人银行业务的发展成为重中之重。

2021年，民生银行私人银行业务更进一步合格客户38545户，比上年末增加4803户，增长14.23%，私人银行达标客户金融资产管理规模5321.68亿元，比上年末增加564.19亿元，增长11.86%

民生银行财富管理与私人银行部总经理黄金在接受《第一财经日报》专访时表示，民生银行从民营企业银行战略出发，重新定义企业家客户群特征，致力于一站式为客户打理全球资产，全方位提升生活品质，帮助家族企业多维度持续，成为企业家的贴身管家。

同时，黄金表示，在财富产品布局方面，民生银行以降低波动性，优化客户持有体验和实际投资收益为目标根据各类资产特性，机构优势和客户需求，坚持有所为，有所不为，打造优质产品货架，打造稳健理财新品牌

理财稳健，优先考虑。

《第一财经日报》:最近几年来，商业银行深耕细分领域，致力于打造稳健的私人银行和财富品牌民营银行在底层配置资产最大的困难是什么如何突破

黄金:作为连接上游资产和下游需求的核心枢纽，产品对于财富管理机构来说无疑是非常重要的据统计，截至2021年四季度末，公募基金规模25.56万亿元，银行理财28.99万亿元，信托规模约20.55万亿元，私募基金20.27万亿元...面对如此庞大的产品供应市场，加上外部环境日益复杂，经济增速放缓，信用风险频发，如何打造有竞争力的产品货架，做好客户资产配置，是一个很大的挑战

在产品布局上，民生银行一直坚持以客户为中心，从满足财富，私人银行，超高端客户的差异化需求入手，以减少波动，优化客户的持有体验和实际投资收益为目标它力求根据一定的风险，收益，期限和客户需求等特征，寻找最具竞争力的产品类型和机构，坚持根据各种资产特征，机构优势和客户需求有所为有所不为这既是落实我行稳健经营战略目标的要求，也是资管新规背景下以客户为中心的应有之义

具体来说，民生银行的岩石系列和三年权益系列，侧重于布局，在追求收益率的同时更注重波动控制，将客户的实际持有体验放在更重要的位置同时注重长期的财富规划和日常的售后陪伴，从产品规划到客户群体管理的各个环节都体现了稳健前行，与你一起成长的核心理念经过长期努力，民生银行稳健的理财品牌逐渐被市场认可中基协最新公布的数据显示，民生银行公募基金持有规模在股份制行业排名第二，仅次于招商银行

《第一财经日报》:与其他银行相比，民生银行的私人银行业务主要有哪些不同。

黄金:第一，民生银行的私人银行业务更加专注，方向更加明确，注重提升体验和感受民生银行现在主要从战略客户的角度开展业务，也就是所谓的企业家级客户

其次，民生银行私人银行业务着力构建产品体系近几年在财富产品方面落实了很多工作，比如民生岩石的系列产品，在市场上获得了一定的口碑

第三，民生银行注重非金融体系建设目前所有银行都有衣食住行的常规服务，最重要的是做出特色民生银行设立非金融体系，专注于优质医疗渠道建设

第四，民生银行致力于为客户提供更加务实，开放的服务，如打造专业化，精细化的专家智库，遴选细分行业的优质专家团队，提供从产业结构转型升级到财富管理，专业化资产配置，增值服务体系的全方位综合服务体系。

《中国经营报》:民生银行打造智能财富引擎，针对私人银行，财富管理等不同客户群体，不同生命周期，提供专属的财富产品营销和优化的资金配置管理目前贵行金融科技发展主要为私人银行业务提供哪些支持

黄金:民生银行致力于打造线上正规化+线下专业化的服务体系，从以下五个方面打造线上数字化全流程客户管理闭环，用高效精准的数字化工具赋能线下财富团队。

一是digital reach，通过丰富digital reach渠道，不断突破线上业务场景营销模式根据不同的客户群体和不同的生命周期，如私人银行，财富管理等，提供差异化的客户服务，这将为财富产品营销带来第二次增长曲线机会

二是数字化营销，通过共建客户+活动+场景数字化智能商业模式，进行线上场景营销，通过场景引流转化，结合客户线上行为习惯，打开第二个转化漏斗，实现客户场景的交叉创新。

第三，数字化流程管理，通过对业务结果和流程指标的多层次，多维度，多周期的数据透视，进行横向业务对比和纵向挖掘归因，为产品销售和业务推广赋能。

第四，数字化售后，开放商业生态，联合20余家金融合作机构，通过持有售后内容，投资教育资讯，市场观点等随行服务，快速高效触达客户，升级客户线上售后服务体验。

五是数字化风控，以数字化智能技术为支撑，包括合格投资者身份识别，理财产品智能双录等系统化管控措施，提升风控合规管理能力。

发展企业家客户群

《第一财经日报》:最近几年来，为推动业务发展，民生银行私人银行业务的组织架构有哪些改革和突破。

黄金:在一级架构上，民生银行的财富管理部和私人银行部作为总行的一级部门，负责顶层设计和战略推进，实行综合化经营和差异化服务第一，从产品渠道来看，提供给客户的产品类型要全面，可以更好地协调资源，优势互补，其次，在销售方面，目前销售仍然是银行产品的中心，不同部门之间存在竞争关系，很难一致地考虑客户的利益目前民生银行的销售是上下排列的，相当于一个总行部门对应下面的私人银行团队和理财团队一致的行动和一致的价值观传递

二级架构方面，民生银行围绕机制体系，平台建设，产品上架，售后服务等关键支撑，扁平化架构，提升横向沟通效率，建立敏捷机制，组建敏捷团队，负责关键项目的快速推进，从而达到核心指标沟通效率，项目推进，员工主观能动性都有了很大的提升

《第一财经日报》:民生银行针对创业者的客户服务体系目前的架构和策略是怎样的。

黄金:民生银行从民营企业的银行战略出发，重新定义企业家客户特征，开发定制化业务模式，整合全市场优质资源，依托整体战略平台和渠道优势，致力于客户一站式全球资产管理，生活品质全方位提升，家族事业多维度助力，成为企业家的私人管家在团队管理方面，突破了银行内部服务团队的局限，组建了3+2专属管家团队同时，理顺响应机制，提高服务质量和效率通过以上措施，民生银行致力于打造民生惠管家企业家独特的客户服务品牌

民生惠管家品牌包含八大管家服务:惠金融提供专属，丰富，便捷的服务，打造极致的基础产品体验，汇投汇聚权威机构顶尖专家，提供资产配置，基金投资，行业研究，房地产投资分析等服务惠管理提供企业发展研究和行业深度调研服务，帮助客户精准掌控行业脉络，惠投行整合业内顶尖投行团队，为资本市场投融资提供专业运营服务，惠家悦精选顶尖法律，税务，教育专家，提供定制化作业服务，惠传承满足客户多元化的传承需求，如公司治理，财产规划，风险隔离等，具有长期稳定的服务理念，惠将享受一系列活动，搭建个性化的企业家交流平台，智慧生活让创业者享受运动，健康，旅行，生活的VIP权益

《第一财经日报》:贵行在私人银行客户方面主要选择什么样的业务打法。

黄金:民生银行始终坚持以客户为导向的服务理念，不断深化客户群业务模式的改革和转型，构建差异化，分层化的服务体系，深耕财富客户标准化经营，私人银行客户个性化经营，企业家客户定制化经营。

私人银行集团管理方面，一是通过家族信托，头部私募产品和高端专属财富管理，满足私人银行集团个性化财富需求，提升客户忠诚度二是结合私人银行客户多样化的服务需求，建立差异化，高级化的非凡礼遇体系，提升客户体验第三，通过私人银行中心的集中管理，强化财富团队的专业化水平，优化客户服务体验，提升私人银行客户的个性化客户服务能力

《第一财经日报》:贵行最近几年来是如何优化家族信托业务体系的。

黄金:2021年以来，民生银行着力转型升级家族信托业务，旨在打造最贴心的家族信托，让家族信托更加接地气，不再是只属于少数客户的高大上业务。

致力于建立大多数中产阶级客户都能做到的家族信托从家族资产的保护和保值角度来看，不仅私人银行客户有继承财富的需求，部分中高端客户也有家族信托规划的需求因此，我们重组了家族信托的营销流程和业务模式，采用标准化和定制化双轮驱动，并在此基础上启动线上系统建设，希望打造最高效的家族信托业务此外，与重点合作信托公司达成共识，让民生银行的家庭客户享受最低的设置和规划成本，全面提升客户服务体验

为了让私人银行客户更加了解民生银行的家族信托业务，我们从去年开始推出了民生家族信托的市场品牌在品牌下，我们打造了四个产品系列，分别是川富家族信托，川富家族保险信托，川业家族股权信托，川善家族慈善信托同时匹配了家庭客户专属非金融权益体系——非凡

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