和银行优化负债成本有关和银行优化负债成本有关

中国证券报记者日前走访北京市多家银行网点发现，在银行年末规模冲刺阶段，结构性存款产品未得到员工主动推荐，理财，保险，基金等产品则占据主流。

这既与结构性存款收益表现有关，也和银行优化负债成本有关央行数据显示，截至今年10月末，中资全国性银行结构性存款余额为5.6万亿元，创2017年1月以来最低水平

银行直言性价比低

所谓结构性存款，是银行在普通存款基础上嵌入金融衍生工具而形成的金融产品，收益往往高于普通存款收益，且风险低于理财产品，一度颇受投资者青睐。“从收益率走势来看，今年尤其是下半年，国有银行结构性存款预期最高收益率持续走低，农业银行，工商银行，建设银行降幅较大，其中，农行，工行平均预期最高收益率已降至2%以下。

目前结构性存款产品的性价比并不高安全性方面，它不如普通存款，收益率方面，它不如理财产品和基金产品，甚至不如活期存款兴业银行某支行理财经理李明表示

据李明介绍，目前该行有一款期限30天的结构性存款产品，根据挂钩资产表现，年化收益率可达1.1%或4.9%，但并不太推荐客户购买一个月到期之后，客户依然会面临决策难题，且届时收益率可能变低，不如现在直接购买期限较长的理财产品和保险产品

光大银行某支行员工王磊也表示，结构性存款的收益率表现一般，更推荐客户购买银行理财产品以该行一款6个月期限的结构性存款产品为例，收益率分为三档，分别为年化1.5%，3.2%，3.3%，而同期限的理财产品业绩比较基准在3.5%左右

邮储银行一位理财经理张菊说，由于产品吸引力较低等因素，目前该行已不再发行结构性存款产品如果客户更追求收益性，可关注理财和基金产品，如果更追求灵活性，可购买现金管理类理财产品，年化收益率接近3%

负债端优化进行时

结构性存款产品黯然失色，与其近期收益率表现一般和规模压降有关，也和银行主动调整负债结构息息相关。”融360数字科技研究院分析师刘银平对《国际金融报》记者表示，股份制银行结构性存款挂钩股指的比例更高，预期最高收益率偏高，但能够达到预期最高收益率的概率偏低，所以下半年以来股份制银行结构性存款预期最高收益率走高不代表其实际收益率也在上升。。

融360大数据研究院监测数据显示，近期国有银行结构性存款收益率明显走低，其中农行，工行降幅最大，均已降至2%以下今年11月，农行结构性存款平均预期最高收益率为1.94%，较1月下降164个基点

整体来看，今年以来，各类银行都在压缩结构性存款规模，其中国有银行个人结构性存款规模压缩幅度最大今年10月国有银行个人结构性存款规模为7083亿元，较去年3月高峰时期2.58万亿元下降了72.59%今年4月以来，基本上每个月都下降1000亿元左右

中国人民央行公布的最新数据显示，截至今年10月末，中资全国性银行结构性存款余额为5.6万亿元，环比下降4.14%，同比下降29.56%结构性存款作为高成本主动性一般负债，未来规模将进一步降低光大证券首席银行业分析师王一峰表示

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